近日，由本所卢麒律师团队代理的某水电站保险合同纠纷案，历经五载拉锯、四次司法审理，最终在四川省高级人民法院的终审判决中尘埃落定。成功为客户突破理赔困境，将保险赔付金额大幅提升近5000 万元，为企业挽回巨额经济损失。

一、案情回溯：特大灾害突袭，理赔落差陷企业于绝境

2019 年 7 月 29 日，一场罕见特大暴雨引发的特大山洪泥石流，毫无征兆地侵袭某水电站发电厂区。短短数小时内，主厂房、副厂房、升压站等核心生产设施被巨量泥石流彻底冲毁、掩埋，厂区平均掩埋深度达 10 至 20 米，直接导致电站全面停产，经济损失逾亿元。

灾情发生后，被保险人（水电站）第一时间履行报案义务，完整提交索赔申请材料，积极配合保险公司理赔审核。然而，长达11 个月的等待后，保险公司给出的赔付金额却远低于电站实际损失，与企业预期差距悬殊，让正处于灾后重建关键期的电站陷入 “资金链告急 + 维权无门” 的双重绝望。

鉴于案件涉及金额巨大、保险条款解读复杂、赔付争议焦点突出，电站决定委托专业律师团队推进维权。经过严格比选，卢麒律师团队凭借在保险纠纷领域的深厚经验、清晰的维权策略，最终获聘，与电站共同开启这场耗时五年的法律攻坚战。

二、诉讼攻坚：突破两大核心壁垒，20 余次庭审啃下 “硬骨头”

这场诉讼的复杂程度远超想象，案件历时五年，从中院到高院，经历民事诉讼中几乎所有的审理程序，先后开庭二十余次，这在保险纠纷领域实属罕见。面对重重阻碍，律师团队以“拆解争议点、精准破局” 为核心思路，逐一攻克案件关键难点，最终实现赔付金额的跨越式提升。

关键突破一：破除“分项限额” 枷锁，为全额索赔扫清首要障碍

本案首个核心争议点在于保险公司提出的“分项限额赔付”主张，若该主张成立，电站最终能获得的赔款将被压缩至2000万以下。

针对这一关键争议，律师团队发现合同中“分项限额” 存在 “约定模糊、与保险标的整体风险不匹配” 的核心问题。团队通过进一步形成完整证据链，在庭审中清晰论证 “分项限额不应适用” 的法律依据。最终，法院完全采信律师团队的专业意见，为后续争取合理赔付扫清了关键障碍。

关键突破二：攻克“20% 免赔” 壁垒，避免千万级金额缩水

按照合同约定，20%免赔条款一般是应当适用的，这就意味着即便确定了合理的赔款金额，仍要直接扣除20%的赔偿金额。

在与客户沟通理赔细节中，律师团队敏锐捕捉到20%免赔有可能不生效的情况，几经周折，最终通过司法鉴定，这个看似无法撼动的千万级免赔壁垒得以有效攻克。

三、结语：数字飞跃背后，是专业与坚韧的双重坚守

从2100万到7000万，这不仅仅是一个数字的飞跃，也是律师团队面对复杂案情时 “不放弃、不退缩” 的坚韧态度，更是对客户合理利益的坚决捍卫。

卢麒 火灾律师